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商业承兑汇票贴现的特点与分析介绍

作者:文章来源:点击数:更新时间:2019-09-20 19:58:09

  大家都知道,商业承兑汇票贴现难于银行承兑汇票,因为商业承兑汇票的承兑人是企业,银行承兑汇票的承兑人是银行,那么大家是否了解商业承兑汇票贴现有哪些模式呢?下面中山银行承兑汇票贴现客服为大家介绍一下:

  一.银行承兑汇票的特点

  1.具备较好的流通性和灵活性。

  商业承兑汇票既可以对其进行背书转让,又可以申请贴现,灵活度较高,缓解了企业在某一期限内的资金压力。

  2.具备良好的信用和可靠性。

  银行承兑汇票是经过银行核准并承诺无条件付款的,相当于将企业间的商业信用转化为更为可靠的银行信用,企业一旦收取了承兑汇票,相当于有了在一定期限内随时变现的保障。

  3.降低资金成本。

  对于信用好、实力强的企业,只需要按规定向银行交纳保证金,就可以申请开立银行承兑汇票,开展购销业务,并在付款期限内将资金交付于银行。

  4.对交易双方均有益处。

  对于收款人或持票人的卖方企业而言,可以利用远期付款的方式维持现有客户、积累新客户,以此增加销售额;对于出票人的买方企业而言,以有限的资金可以购进尽可能多的货物,大幅度地降低了所需货物对运营资金的占用,缓解了资金不足的压力。

  二.银行承兑汇票资金成本分析

  银行承兑汇票的资金成本可以将其理解为贴现利息,也就是企业按照票面金额、贴现日、对外付款日银行贴现利率以及承兑汇票期限等计算的贴现利息。

  所以,企业在取得银行承兑汇票时,一定要考虑到变现成本。企业取得银行承兑汇票的途径不同,其资金成本也有所不同,会存在实际资金成本高于贴现利息的情况。

  通常情况下,企业取得银行承兑汇票的方式分为以下两种:

  一种是在购销业务中取得的商业汇票,其资金成本的计算较为简单,即与银行贴现利率计算的贴现利息大致相同。

  另一种是向银行融资取得的商业汇票,这是银行向企业授信的一种融资业务,由付款人(被授信企业)出票对外支付,再由授信银行进行承兑的商业汇票。以这种方式取得的银行承兑汇票,在申请出票时应按票面金额向银行交纳一定比例的保证金,且保证金的存款期限必须与承兑期限相同,同时保证金也被用于到期兑付。

  所以,通过银行融资的方式取得的银行承兑汇票,其资本成本应在考虑保证金的前提下进行计算,而后将资金成本水平与其他融资方式的成本水平相比较,为企业进行融资决策提供可靠依据。

中山银行承兑汇票贴现

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